При оформлении ипотеки многие банки предлагают клиентам застраховать свою жизнь. Разберемся, насколько это необходимо, как правильно рассчитать сумму страхования и какие есть способы снизить общие затраты.
Обязанность страховать жизнь: необходимость или нет?
Согласно законодательству, единственным обязательным условием является страхование залоговой недвижимости. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика, однако такое решение может принести ряд преимуществ:
- Увеличивает шансы на одобрение кредита, особенно для клиентов с низкой кредитной историей.
- Снижает процентную ставку, так как банк тем самым уменьшает свои риски.
- В случае несчастья выплаты по страховке пойдут на погашение кредита, защищая интересы наследников — они сохранят квартиру.
Тем не менее стоит учесть и недостаток: это дополнительные расходы. Стоимость годового полиса может варьироваться от 0,2% до 1% от суммы долга, что для задолженности в 4 миллиона рублей составит 8 000–40 000 рублей в год.
Как правильно рассчитать сумму страхового покрытия?
Оптимальная сумма страхования должна соответствовать оставшемуся долгу по ипотеке, включая проценты. Чем меньше остаток, тем дешевле обойдется полис. На стоимость страховки влияют несколько факторов:
Эксперты советуют оформлять страховку на срок в один год, ведь с каждым последующим годом сумма задолженности будет снижаться, а вместе с ней и стоимость полиса.
Как сэкономить на страховке?
Чтобы снизить расходы на страхование, рекомендуется следующее:
- Сравнить предложения различных компаний. Несмотря на список аккредитованных страховщиков от банка, можно выбирать и других, если они будут одобрены.
- Запрашивать тарифы сразу в нескольких страховых компаниях — некоторые предлагают скидки для постоянных клиентов.
- При необходимости сменить страховщика, так как это можно сделать в любое время, главное, чтобы новый полис начинал действовать до окончания старого.
Также стоит отказаться от ненужных опций, например, от страховки от несчастных случаев, если профессиональная деятельность не связана с высоким риском.
