В последние месяцы россияне стали активно обращаться в банки с просьбами о реструктуризации своих долговых обязательств. Однако статистика, опубликованная пресс-службой Центробанка, вызывает тревогу: порядка 80% запросов остаются без удовлетворения. Несмотря на увеличение числа обращений, финансовые учреждения продолжают отказывать в изменении условий кредитных соглашений, даже в условиях смягчения правительственных требований.
Что такое реструктуризация долгов?
Реструктуризация долга предполагает изменение условий кредитного договора в интересах заемщика с целью облегчения его финансового бремени. Одним из эффективных инструментов поддержки являются кредитные каникулы. С 2024 года они доступны для владельцев потребительских кредитов, позволяя им запрашивать отсрочку платежей до полугода. В такой ситуации банки не имеют права начислять штрафы или изымать средства, обеспеченные залогом.
Ипотечные заемщики под защитой
Аналогичные меры уже действуют для ипотечных заемщиков с 2019 года. Законодательством предусмотрен список жизненных обстоятельств, при которых граждане могут получить временную отсрочку, включая потерю работы или длительную нетрудоспособность. При этом сумма основного долга по ипотеке не должна превышать 15 миллионов рублей.
Почему банки отказывают?
Недостаток внимания к запросам на реструктуризацию вызывает рост числа граждан, оказавшихся в долговой ловушке и прибегающих к процедуре личного банкротства. За первое полугодие 2025 года почти 260 тысяч россиян были признаны несостоятельными, что на 36% больше по сравнению с предыдущим годом. Главной причиной отказов в реструктуризации, по информации Центробанка, остается отсутствие четкого перечня документов, необходимых для подтверждения ухудшения финансового положения заемщика.
Многие банки также предлагают собственные варианты пересмотра долговых обязательств, включая увеличение срока кредитования или пересмотр процентных ставок, что, к сожалению, не всегда дает желаемый результат для клиентов.
