В отделении Банка России по Ингушетии рассказали о рискованных кредитах
С 1 июля 2025 года в России вступили в силу новые ограничения на выдачу рискованных кредитов. Такие меры призваны защитить граждан от чрезмерной долговой нагрузки. Банк России распространил действовавшие с 2023 года ограничения теперь и на ипотечное кредитование, а также на займы под залог автомобиля.
Как сообщили газете «Ингушетия» в отделении Банка России по республике, это решение стало логичным продолжением работы регулятора по обеспечению финансовой стабильности и защите прав потребителей финансовых услуг.
Лимиты введены в отношении ипотечных кредитов с высокой степенью риска. Теперь банки не смогут массово выдавать займы на покупку жилья с первоначальным взносом менее 20% или заемщикам, чья долговая нагрузка превышает 80% доходов. Как рассказали нашей газете в Отделении-НБ Республика Ингушетия, такие меры направлены прежде всего на предотвращение ситуаций, когда из-за непосильных платежей человек рискует потерять жилье. При этом регулятор смягчил требования к банкам запасать больше капитала, теперь у них больше пространства для маневра.
Благодаря нововведениям вырастет привлекательность ипотеки для банков и увеличится ее доступность для граждан с невысокой долговой нагрузкой.
Также изменения коснулись сферы автокредитования. Лимиты введены в отношении автокредитов заемщикам, которые более половины доходов тратят на выплаты по долгам. Это касается и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля. В этом случае банки должны будут усилить оценку рисков, и в кредите могут отказать. В этом сегменте доля кредитов, которые банки выдают людям с высокой долговой нагрузкой, все еще высока — в первом квартале 44%. Новые правила призваны сократить эту тревожную цифру, одновременно защищая граждан от риска потерять имущество.
«Введение лимитов — это продуманный механизм поддержания баланса на кредитном рынке. С одной стороны, он защищает людей от избыточной долговой нагрузки и негативных социальных последствий, а с другой — способствует устойчивости всей банковской системы. При этом важно отметить, что для заемщиков с невысокой долговой нагрузкой, планирующих покупку жилья или автомобиля на разумных условиях, новые правила не создадут препятствий», — прокомментировал управляющий региональным отделением Банка России Магомед-Бек Ужахов.
Данные меры не распространяются на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — речь идет исключительно о защите физических лиц. Как отмечают эксперты, такой дифференцированный подход позволяет одновременно поддерживать деловую активность и защищать рядовых граждан. В перспективе это должно привести к оздоровлению кредитного рынка в целом, снижению доли проблемных кредитов и повышению доступности финансовых услуг для надежных заемщиков.
Таким образом, новые ограничения — это не жесткие запретительные меры, а разумный баланс между доступностью кредитов и финансовой стабильностью, который в конечном итоге работает на благо всех участников рынка.
