Как досрочное погашение ипотеки может сэкономить ваши деньги

По данным банковской статистики, в России заемщики все чаще выбирают стратегию досрочного погашения ипотеки, стремясь избавиться от долгов быстрее. Это решение позволяет существенно сэкономить на процентах, но важно знать все нюансы.

Тренды в досрочном погашении ипотеки

Статистика ВТБ демонстрирует нарастающий интерес к досрочному погашению. В прошлом году более 54% клиентов с рыночными ипотечными кредитами погасили свои долги в пять раз быстрее прописанных в договорах сроков. Это говорит о том, что заемщики стали более агрессивными в своих выплатах, и около 20% из них полностью распрощались с кредитом.

Для сравнения, в 2024 году зафиксировано, что лишь один из десяти заемщиков смог расплатиться полностью. В целом, в 2025 году заемщики ВТБ направили на досрочное погашение порядка 8 миллиардов рублей. В то же время ситуация с льготной ипотекой выглядит иначе: здесь наблюдается резкое снижение досрочных платежей почти вдвое.

Альфа-Банк подтвердил аналогичные тренды: с осени 2025 года заемщики с высокими ставками начали гасить кредиты вдвое быстрее, а Т-Банк отметил, что уровень досрочных погашений по рыночным программам увеличился в 1,5-2 раза, значительно опередив аналогичные показатели по льготной ипотеке.

Как выбрать выгодный способ погашения ипотеки

Выбор между уменьшением срока кредита и снижением ежемесячного платежа при досрочном погашении имеет решающее значение. По информации Екатерины Сташковой, эксперта компании Сравни, сокращение срока кредита обойдется гораздо дешевле в долгосрочной перспективе. Например, внесение 100 тысяч рублей может привести к экономии на процентах в 2-3 раза больше, если выбрать вариант с уменьшением срока.

Если финансовое положение ухудшилось, стоит сначала направить средства на снижение размеров ежемесячного платежа. Эта стратегия позволит избежать стресса, а после восстановления финансов переключиться на сокращение срока погашения.

Ключевые моменты досрочного погашения ипотеки

Важно вносить дополнительные платежи в день планового платежа, чтобы избежать переплаты. Например, оплата 15 числа приведет к тому, что часть средств уйдет на проценты. Для максимальной выгоды стоит делать гибкие платежи по мере возможности.

Для тех, кто оформил ипотеку в 2020-2023 годах с ставками 7-9%, может быть выгоднее не спешить с досрочным погашением, а лучше разместить средства на вкладе, где ставки достигают 13-15%. А для кредитов, оформленных в 2024-2025 годах при ставках 18-21%, рекомендуется срочно направлять все освободившиеся средства на погашение, чтобы сократить процентные расходы.